Управление рисками. Как больше зарабатывать и меньше терять

Никонов Валентин

Закладки
Размер шрифта
A   A+   A++
Cкачать
Читать
Управление рисками. Как больше зарабатывать и меньше терять (Никонов Валентин)

Редактор Ю. Быстрова

Руководитель проекта М. Шалунова

Технический редактор Н. Лисицына

Корректор В. Муратханов

Компьютерная верстка К. Свищёв

Художник обложки Ю. Гулитов

Альпина Паблишер», 2009

()

* * *

Маме…

Благодарности

В первую очередь я хочу сказать огромное спасибо Борису Дьяконову, исполнительному директору «Банка 24.ру», за множество идей, на которых основывается эта книга, а также за критику и советы.

Большое спасибо:

Глебу Архангельскому, генеральному директору компании «Организация времени», ведущему отечественному эксперту в области управления временем, за содействие и помощь;

Леониду Глузману, менеджеру проектов консалтинговой компании «Траектория роста» – за примеры и коррективы рукописи;

Михаилу Ферберу за основополагающие рекомендации;

Константину Бокареву за идеи и комментарии, которые мне очень помогли;

Леониду Дворкину, генеральному директору компании Afnor Rus, а также

Наталье Борисовне Ольховиковой за помощь в работе над книгой.

Работа в Америке во много сформировала мое «бизнес-мировоззрение», и я пользуюсь случаем, чтобы поблагодарить Линду и Дэвида Ройтман, а также Энтони Пэнто, вице-президента компании AXA Financial, в которой я работал.

Благодаря участию в работе Европейской экономической комиссии ООН я смог пообщаться с профессионалами международного класса, и за это отдельное спасибо генеральному директору компании Digart International Михаилу Паркани и секретарю комитета по политике в области стандартизации и технического регулирования ЕЭК ООН Сергею Кузьмину. Мне хотелось бы вспомнить Лидию Ивановну Шокину, потому что именно благодаря ей я в свое время попал в эту организацию. Мне очень жаль, что я не могу сказать это спасибо.

Большое спасибо всем клиентам и партнерам консалтинговой компании «Траектория роста», а также всем, кто участвовал в моих семинарах.

Ну и, конечно же, огромное спасибо папе, бабушке, Ирене и Жене, Юле, Семе (за очень ценные коррективы), Рене, Юре и всем моим друзьям.

Посвящается эта книга моей маме. Перечитывая каждую главу, я думал, что бы сказала мама, и старался сделать так, как, на мой взгляд, понравилось бы маме. Я очень надеюсь, что у меня получилось.

Предисловие

Риск-менеджмент – управленческая технология XXI века

Кирпич ни с того ни с сего, – внушительно перебил неизвестный, – никому и никогда на голову не свалится.

М.А. Булгаков.Мастер и Маргарита

Кризис на мировых финансовых рынках, крах двух из четырех крупнейших мировых инвестиционных банков, сбои в банковской системе, а также другие подобного рода события, произошедшие в 2008 году, сделали еще более актуальными вопросы, связанные с применением технологий риск-менеджмента в управлении бизнесом. Даже в стабильной макроэкономической ситуации управление рисками бизнеса – это задача, которую руководители и собственники любой организации, вне зависимости от вида ее деятельности, объемов и местоположения, вынуждены решать ежедневно. Во все времена любой бизнес работает в условиях неопределенности, любой бизнес подвержен множеству рисков, которые, реализуясь, приводят либо к дополнительным для организации издержкам, либо к недополученной прибыли. В условиях же кризиса, когда уровень неопределенности и уровень риска в разы превышает обычный, профессионализм менеджеров и собственников в управлении рисками становится ключевым фактором, определяющим конкурентоспособность и успех компаний, а зачастую и саму возможность их выживания на рынке.

Кризис 2008 года, вне всякого сомнения, будет досконально изучен профессионалами риск-менеджмента: это событие разделит экономическую и управленческую науку на «до» и «после». Уже сейчас, к примеру, многие эксперты говорят про то, что корнем проблем компании Merrill Lynch стала их политика в области управления рисками и что решение американских властей о судьбе финансового института стало своеобразным наказанием за «недостаточно взвешенную политику риск-менеджмента». Примеры инвестиционных банков очень показательны: риск-менеджмент сам по себе не является панацеей, эта практика может быть внедрена как успешно, так и неуспешно. В условиях современной экономики необходим не просто риск-менеджмент, а профессиональный и системный риск-менеджмент на всех уровнях: от государственного до уровня частных управленческих решений.

Мне очень повезло – вся моя профессиональная жизнь была так или иначе связана с темой управления рисками, и это позволило мне с разных сторон увидеть это очень широкое и многогранное учение. Оно распространяется на все сферы нашей деятельности: от технологии принятия решения и работы на рынке ценных бумаг до страхования и организации службы внутреннего контроля, различных способов аутсорсинга и т. д.

Разрабатывая математические модели управления рисками (которые, не пугайтесь, не вошли в эту книгу!), мне хотелось сделать их максимально приближенными к жизни, поскольку идеи, которые лежат за любой, даже очень сложной моделью риск-менеджмента, чаще всего очень просты. И, чтобы их использовать, далеко не всегда требуются сложные модели. Управляя консалтинговыми проектами, я использовал эти идеи, и они, вкупе с опытом, накопленным за время консалтинговой практики, легли в основу «пошаговых инструкций» для повседневного управления рисками, которые представлены в этой книге.

Предлагаемая технология очень проста и легко применима на практике, она должна стать основой профессионального и системного управления рисками. Я желаю вам использовать ее, чтобы сделать жизнь вокруг более предсказуемой, что поможет вам достигать целей и быть максимально независимым от «непредвиденных событий» и «стечений обстоятельств», позволит вам больше зарабатывать и меньше терять.

Введение

Основные проблемы внедрения риск-менеджмента в бизнес-практику

Сегодня для внедрения риск-менеджмента в бизнес-практику накоплена серьезная теоретико-методологическая база: риск-менеджмент активно развивался на протяжении последних десятилетий. Истории банка Barings Bank, компаний Enron и WorldCom, авария на Чернобыльской АЭС, дефолт 1998 года – все это лишь несколько классических примеров из области риск-менеджмента, которые дали толчок развитию этой технологии по всему миру. Это примеры, из которых были извлечены уроки, – ведь реализации этих рисков можно было бы не допустить, если бы ими лучше управляли. Именно поэтому в свое время появился закон Сарбейнза – Оксли, различные спецификации систем управления рисками (спецификация комитета спонсирующих организаций COSO Integrated Risk Management Framework, модель Basel II), принципы корпоративного управления, стандарты по управлению риска информационной безопасности и множество других методологий.

Copyrights and trademarks for the book, and other promotional materials are the property of their respective owners. Use of these materials are allowed under the fair use clause of the Copyright Law.