Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

Доронин А. М.

Жанр: О бизнесе популярно  Деловая литература    2012 год   Автор: Доронин А. М.   
Закладки
Размер шрифта
A   A+   A++
Cкачать
Читать
Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия ( Доронин А. М.)

Предисловие

Безопасность в любой сфере — тема деликатная, а в сфере банковских карт — особенно. Карточки как инструмент удаленного доступа к банковскому счету по своей природе обречены быть привлекательными для мошенников. Авторам бизнес-энциклопедии «Безопасность карточного бизнеса» удалось соблюсти баланс между максимальной ценностью изложенного материала и сведением к минимуму возможных негативных последствий от освещения профессионалами той или иной темы. Издательство с удовольствием представляет читателям авторский коллектив этой уникальной книги с указанием темы, над которой работал каждый автор.

А. К. Алексанов (КБ «Трансинвестбанк») — «Безопасность аппаратной и сетевой инфраструктуры».

И. А. Демчев (Банк Москвы) — «Обзор банковских рисков и угроз от мошенничества с платежными картами и их реквизитами. Практические меры по минимизации рисков и ущерба от действий мошенников для банков-эмитентов, банков-эквайреров».

А. М. Доронин (Следственный комитет при МВД России) — «Уголовная ответственность за преступления в сфере банковских карт — анализ законодательства, особенности, проблемы расследования, экспертиза поддельных карт, квалификация преступлений, судебная практика, рекомендации, необходимые изменения законодательства», «Приложение 1. Судебно-следственная практика» (оба раздела — в соавторстве с Н. П. Пятиизбянцевым).

Е. В. Казакова — «Претензионная работа с картами» (в соавторстве с С. В. Серебряковым).

И. Б. Колесов (независимый эксперт) — «Доклиентский цикл и его безопасность» (в соавторстве с С. Е. Фегиной).

М. В. Кузин («Газпромбанк») — «PCI DSS и реальная безопасность платежной системы банковских карт», «Оценка рисков эмитента в платежной системе банковских карт с использованием мониторинга транзакций».

Н. П. Пятиизбянцев («Газпромбанк») — «Уголовная ответственность за преступления в сфере банковских карт — анализ законодательства, особенности, проблемы расследования, экспертиза поддельных карт, квалификация преступлений, судебная практика, рекомендации, необходимые изменения законодательства», «Приложение 1. Судебно-следственная практика» (оба раздела — в соавторстве с А. М. Дорониным).

Г. В. Саенко (Экспертно-криминалистический центр МВД России) — «Приложение 2. Типовая методика исследования информации, находящейся на магнитной полосе платежных карт» (в соавторстве с О. В. Тушкановой).

С. В. Серебряков (Связной Банк ЗАО) — «Претензионная работа с картами» (в соавторстве с Е. В. Казаковой), «Физическая безопасность (вопросы проектирования помещений ПЦ и организация доступа в помещения и зоны)».

О. В. Тушканова (Экспертно-криминалистический центр МВД России) — «Приложение 2. Типовая методика исследования информации, находящейся на магнитной полосе платежных карт» (в соавторстве с Г. В. Саенко).

С. Е. Фегина (независимый эксперт) — «Доклиентский цикл и его безопасность» (в соавторстве с И. Б. Колесовым)

М. С. Эмм (НИП «Информзащита») — «Стандарты международных платежных систем (PCI DSS)».

А. В. Юрьев (АКБ «Абсолют Банк») — «Основные направления обеспечения информационной безопасности корпоративной системы как фундамента безопасности карточного бизнеса».

А. С. Воронин

Руководитель проекта, редактор-составитель Центр исследований платежных систем и расчетов

Введение

Рядовая сценка из повседневной жизни — кассир супермаркета, принимая банковскую карту к оплате, возвращает ее клиенту, даже не взглянув на подпись на чеке электронного терминала и не сверив ее с подписью на обратной стороне карты. Самое большее, на что хватает усердия и внимания кассового работника магазина, как правило, — проверить дату окончания действия карты. И это только один пример — из торговой сферы, где низкая квалификация кассовых работников, связанная отчасти с высокой текучестью кадров, отчасти — с недостаточным пониманием важности проблемы со стороны руководства — не исключение, а скорее правило. А сколько аналогичных случаев в других сферах, на других этапах сложной технологической и организационной цепочки, которые проходит карточка от производственного цеха до кошелька клиента банка? И даже когда карточка уже дошла до кошелька своего законного держателя, риски не уменьшаются — скорее наоборот. Банковские специалисты знают об одном извечном феномене — сколько ни повторяй клиентам — держателям карт, сколько ни пиши в буклетах, что нельзя в одном кошельке носить карточку и ПИН-код, а тем более записывать его на карточке — клиенты продолжают это делать.

Человеческий фактор, увы, способен свести на нет достижения самых современных технологий, усилия многих и многих высококвалифицированных специалистов — производителей карт, которые делают заготовки из высококачественного пластика со специальными защитными элементами (редкий кассир торгового предприятия способен оценить качество пластика, знает защитные элементы); методологические разработки специальных структур МПС, разрабатывающих стандарты безопасности по операциям с картами; усилия законодателей и представителей правоохранительных органов. Спрашивается, для чего тогда нужны качественный пластик, надежные технологии, международные стандарты, адекватное законодательство?

Есть очевидная аксиома, известная специалистам по управлению рисками в любом бизнесе, — свести риски к нулю нельзя, но минимизировать — можно и нужно. Это, безусловно, относится и к карточной сфере. Для минимизации рисков и существуют технологии, стандарты, законы и многое другое — все то, чему посвящена эта книга.

Современный карточный бизнес существует в очень агрессивной внешней среде. Особенность пластиковой карточки как банковского инструмента удаленного доступа к счету клиента, причем настолько эффективного, что границы между государствами перестали иметь значение, привела к международному размаху карточного мошенничества. Первый раздел книги посвящен его видам (скиммингу, фишингу и т. д.), рискам и угрозам для банка (эмитента и эквайрера), которые влечет за собой мошенническая активность, возможностям предупреждения и противодействия, способам минимизации рисков. В обзоре обобщены и систематизированы наработки ведущих международных платежных систем, российских и иностранных кредитных организаций, практикующих экспертов в области борьбы с карточным мошенничеством.

Как известно, ничто так не поощряет преступника, как безнаказанность. На российском правовом поле у представителей правоохранительных органов множество проблем, связанных с несовершенством существующего законодательства, сложности квалификации заведенных уголовных дел по статьям УК в сфере применения платежных карт. И в следующей главе бизнес-энциклопедии все это пунктуально проанализировано. Принципиальная сложность квалификации карточных преступлений заключается в пересечении здесь сразу трех областей знания — уголовного права, гражданского права и специфики карточных технологий. Все вместе это приводит к тому, что уголовное преследование карточных мошенников, даже «пойманных за руку», — достаточно сложная задача. И вместе с тем ее решение возможно, чему свидетельство — дела, дошедшие до суда, и реальные сроки, полученные мошенниками, о которых рассказывается в разделе Приложений.

Особняком, на стыке правового поля и технологий, стоят стандарты международных платежных систем, наиболее известные из которых обозначаются аббревиатурой PCI DSS, — они анализируются в специальном разделе книги. Данные стандарты носят обязательный характер для исполнения банками — членами платежных систем, но отношение к ним, и в России, и в мире не однозначное. Позиция многих российских банков основывается на здравом смысле — если стоимость следования стандартам превышает размер возможных потерь, это делает стандарты нецелесообразными. Позиция аудиторов тоже имеет свои серьезные основания — стандарты МПС существуют, и банкам, как членам МПС, следует их исполнять, а в какой степени — зависит от масштаба бизнеса. Обе точки зрения аргументированно представлены в книге.

Алфавит

Предложения

Copyrights and trademarks for the book, and other promotional materials are the property of their respective owners. Use of these materials are allowed under the fair use clause of the Copyright Law.